買い物に応じてたまり、次の買い物などに使えてお得になる「ポイントプログラム」が日常化している。異なるポイントを通貨のようにやりとりできる相互関係もでき、仕組みは複雑化している。どう使いこなせばいいのか。
●カードで家計防衛
「現金はほとんど使わなくなった」
川崎市の30代の会社員は昨年4月の消費税増税を機にさまざまな決済を原則として、クレジットカードや電子マネーに切り替えた。使用額に応じポイントがたまるため「少しでも増税分を取り戻せる」と考えたためだが「次第に裏ワザもわかり、面白くなってきた」。
例えば自動車税や固定資産税など地方税を支払うケース。インターネット上でクレジットカード決済できる場合もあるが、ポイントは付かず逆に手数料がかかる。電子マネーならコンビニで決済できるものがあるが、税金の支払いではポイントは付かない。だが、クレジットカードを使って電子マネーにチャージすれば、カードの方にポイントがたまる。「こうした支払いは年間に数十万円あり意外に大きい」
経済産業省によると2014年のクレジットカード利用額は42・4兆円と、前年と比べて10・1%増えた。個人消費は消費増税の影響から実質では前年と比べて1・3%減ったが、家計防衛のため現金払いからポイントの付くカード決済に切り替える動きがある。JCBの調査によるとメインのクレジットカードを利用している理由は「ポイントやマイルがためやすい」が54%でトップだ。
カード利用額に対し獲得ポイントが現金換算でどれくらいにあたるのかを示す値を還元率という。0・5%が中心だが、最近は信販系などで1%超の高還元率カードが増え、その伸びが大きい。
●個人消費の3割に
クレジットカードのポイントは本来、点数に応じて商品などに交換する。しかし、電子マネー、共通ポイント、航空会社のマイレージなどさまざまなポイントプログラムができ、それぞれがクレジットカードと提携したり、相互にポイントを「通貨」のようにやりとりできたりする関係も広がっている=表。野村総合研究所の推計では国内でたまったポイントは12年度で8684億円超。ポイントの絡む決済は78・4兆円で個人消費の3割近くに上る。
電子マネーには、セブン&アイ・ホールディングス「nanaco(ナナコ)」▽イオン「WAON(ワオン)」▽楽天「楽天Edy(エディ)」▽JR東日本「Suica(スイカ)」??などがある。通常100?200円につき電子マネーの1ポイントが付くが、提携クレジットカードからチャージすればカードのポイントも付くポイント「二重取り」も可能だ。
共通ポイントは、提携店が豊富で使う範囲が広い。カルチュア・コンビニエンス・クラブ(CCC)傘下の「Tポイント」と三菱商事系の「Ponta(ポンタ)」が先行していたが、楽天が昨年10月、ネットの「楽天スーパーポイント」をリアル店舗利用でも使える「Rポイントカード」で参入し3強体制になった。
●進む相互連携
マイレージは、国内では日本航空(JAL)の「JALマイレージバンク」と全日本空輸(ANA)の「ANAマイレージクラブ」が2強。最近ANAがTポイント、JALがポンタと相互交換に乗り出し、共通ポイントとの関係も深まっている。
公共料金支払いでも、東京電力が来年から電気料金の一定割合をTポイントかポンタのポイントに還元するほか、NTTドコモは今年12月から自社ポイントとポンタの相互交換を可能とするなど、裾野が広がっている。
野村総研上級コンサルタントの安岡寛道さんによると、これほど多くのプログラムが林立し連携しているのは日本だけだという。ポイントプログラム自体は、顧客をリピーターとして囲い込む仕掛けとして古くから各地であるが「こつこつため込むのが好きな国民性とマッチし進化してきた」とみる。そこにマイレージが核となって相互連携が進み、現在は「使う場の多い共通ポイントが中心となり経済圏を形成する第3フェーズ(局面)にある」と解説する。
ただし、連携が広がったことで「顧客囲い込み」という目的は次第に薄れてきた。現在のプログラムは、使用履歴をビッグデータとして集め、その消費傾向を分析するマーケティングツールとしての活用に主軸が移っている。
野村総研の調査では、ポイントで購買行動を変える人は5割強にとどまる。こうしたことから、購入額に応じて還元率に差をつけたり、一定規模の集客や在庫処分を狙う場合などに「ポイント2倍」などキャンペーンを打ったりするなど、ポイント付与の仕組みも変化している。
安岡さんは「ポイントプログラムは使いこなせる人なら得になる仕組みだが、面倒に思う人も多い。あって当たり前の時代になり、企業もその活用策を問われているところだ。消費者としては、自分の日常生活の中で、使いこなせるかどうかを自然に考えればいいのではないか」と話す。【渡辺精一】
2015年 6月12日
毎日新聞
野村総合研究所
日本の最大手シンクタンク、コンサルティングファーム、システムインテグレーター。顧客の問題を先取りして解決策を導き、具体的な解決策を実施・運用していく、一貫したトータルソリューション(ナビゲーション×ソリューション)を提供できる総合的な体制に特色がある。ナビゲーション、ソリューションそれぞれのサービスにおいて、専門性が特化されてきた分野について、積極的に分社化し、NRIグループを形成している。金融業・流通業に強みがあり、日本郵政公社(現 日本郵政グループ)の郵政総合情報通信ネットワーク、簡易保険システムの構築など、公共分野も拡大している。ソリューションは、(1)社会・産業の予測と展望、(2)市場分析・業務分析・経営診断、(3)企業経営・政策立案に関する提言、(4)経営・業務革新のソリューション提示、(5)システム設計・ソリューション提供、(6)アウトソーシング・システム運用、(7)ビジネスの実行支援、の7つで構成される。
野村総合研究所について
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2025年11月29日(土)13:00-15:00 締切:11月26日(水)
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2025年11月2日(日),11月16日(日) 締切:各開催1週間前
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2025年11月20日(土)、12月6日(土)、12月20日(土) 締切:各回開催1週間前まで
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2025年11月の各土曜日10:00-19:00 締切:開催日程の前営業日午前10時
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