収益拡大に苦戦する米銀―モバイルバンキングが重要なカギに

米国では収益拡大に苦戦する銀行にとって、顧客のつなぎ留めと経費削減でモバイルバンキングが重要なカギとなりつつある。米調査会社ジャベリン・ストラテジー・アンド・リサーチのデータによると、モバイル取引にかかるコストは平均10セントと、デスクトップパソコンの約半分で、現金自動預け払い機（ATM）の1.25ドルを大きく下回る。

　しかしスマートフォン（スマホ）とタブレット型端末の普及は銀行にリスクももたらしている。顧客は残高照会や送金といった簡単なものから携帯端末のカメラを使って小切手を撮影し支払いを受けるといった複雑なものに至るまでさまざまなモバイルサービスを銀行が提供することを期待している。こうした期待に応えなければ、顧客は離れてしまう。

ボストンのコンサルティング会社アリックス・パートナーズのデータによると、昨年10-12月期に銀行を変えたスマホ・タブレット利用者のうち、「モバイルバンキングが重要な決め手だった」と答えたのは約60％と、2010年4-6月期の7％から大幅に上昇した。

　米銀大手ウェルズ・ファーゴのティモシー・スローン最高財務責任者（CFO）は「（モバイルバンキングは）消費者向けビジネスの中で最も急成長している」と述べた。同行に口座を持つ顧客の40％が主に受け取り小切手の入金、口座間の送金、残高照会といったサービスに携帯端末をよく利用しているという。

　一方、セキュリティー上の懸念などから疑問の目を向けている人もいる。ジャベリンによると、モバイルバンキングを利用しない理由としてこうした懸念を挙げた顧客の割合は昨年7月時点で41％と、その2年前の45％とほぼ同じだった。

　だが、モバイル機器の利用が広がるにつれて、サービスを試す人も増えている。

　金融サービス調査・コンサルティング会社セレントのシニアアナリスト、ロバート・メアラ氏は「世間では急速にモバイル化が進んでいる。これに対応していない銀行は遅れている」と語った。

　モバイルサービスの中には非常に魅力的なものもある。残高照会や送金などは通常のコンピューターでできるが、受け取り小切手の入金は直接銀行に出向くか、モバイル機器でしかできない。

このため、モバイル小切手入金サービスは消費者にとってますますなくてはならないものになっている。アリックス・パートナーズによると、銀行の顧客で昨年10-12月期に同サービスを利用した人の割合は約34％と、その2年前の22％から上昇した。この上昇幅はモバイルバンキングサービスの中で最も大きかった。

　メアラ氏は「銀行の利用者にとって、小切手を持ち歩き、支店やATMに行って待つことほどうんざりすることはない」と話す。

　一方、銀行にしてみれば、モバイル小切手入金サービスはコスト効率が極めて高い。米金融大手JPモルガン・チェースは先ごろ、同サービスのコストは1取引当たり3セントと、窓口で手続きする場合の65セントよりはるかに安いことを明らかにした。

　こうしたコストの安さから、モバイル小切手入金サービスを始める銀行が増えている。ジャベリンによると昨年は、預金残高で米国上位25の個人向け銀行・信用組合のうち76％が同サービスを提供するようになった。この割合は12年には48％だった。

2014年 4月10日
WSJ

アリックス・パートナーズ
米国デトロイトに本社を置く、世界最大規模の企業再生専門のプロフェショナルファーム。主な再建・再生実績として、日本航空（再生支援）、ライブドアグループ（再生支援）など多数。提供しているコンサルティングサービスは、「経営改善」、「企業再生・リストラクチャリング」、「財務アドバイザリー」、「情報管理サービス」の4領域に大別され、それぞれに専門性のある経験豊富なシニアプロフェッショナルのチームがクライアントに対して直接サービスを提供している。メンバーは大手コンサルティングファームや金融機関が出身で、事業会社における経営陣としての豊富な事業経営経験を持ち、内外からその実績を認められている。

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