年収650万円の手取り額は？生活レベル・税金・割合もご紹介！

厳密には手取りに差が出ることがある 年収（額面）が同じでも、「月収メイン」と「ボーナス比率高め」では、以下の点で手取り額がわずかに変わる可能性があります。

【理由1】社会保険料の計算方式が異なる
月収は「標準報酬月額」に基づき、毎月固定の保険料が発生
ボーナスは「標準賞与額」に基づき、支給時に都度保険料が引かれる　→ 上限額があるため、ボーナス比率が高いと保険料が抑えられる可能性も

【理由2】住民税は前年度の所得に基づくため変わらない
ボーナスでも月収でも課税所得が同じなら、住民税は翌年に固定額で発生

【理由3】所得税は「源泉徴収税率表」により、ボーナスのほうが高く引かれる
ボーナスは高額支給月に一括で多めに源泉徴収される傾向あり　→ ただし年末調整で還付されることもある

年収が同じでも、手取りに微差が出ることがありますが、ほぼ変わらないことがほとんどです。 最終的には自分自身の支出プランに合わせて、ボーナスを一時的なお金として使う訳ではなく計画的に使う、などお金のコントロールが必要です。

日本の正社員の平均年収と比較しても年収650万円はすごいと言えるでしょう。

また個人の所得において年収650万円超えは日本の中で上位23%に入っており、世帯年収においても年収650万円超えは上位32.1%に入っています。

年収650万円を達成する難易度が高いことがわかります。

年収650万円を超える人が多い職種を「厚生労働省」の「職業情報提供サイト（job tag）」や弊社ムービン保有の大手事業会社、コンサルティングファーム求人からご紹介していきます。
下記年収は確約するものではありませんが、目安として使用されるものです。
年収には、年齢や職種、業種、役職など、さまざまな要素が関係するため目安に過ぎませんが、転職で年収アップを目指す時などの参考にしてください。

これらの職種は、いずれも専門スキル×責任×成果報酬の組み合わせで高年収が実現しています。また、キャリア初期では年収が低くても、経験年数や実績によって大きく伸びる傾向があります。

コンサルタントの年収は、ランクである程度決まっていますが、どのランクで採用されるかは面接評価によって決定されます。
ある程度年齢ベースで階段になっており、仮に入社時に希望年収が叶わなくてもコンサルティングファームにて何年か経験ののち年収650万円、1000万円、1500万円と上がる可能性は十分にあるでしょう。 20代後半で年収2000万円という大台を越えてくる方もいらっしゃいます。下記いくつか大手、有名コンサルティングファームの求人をご紹介していきます。

コンサルタントへの転職をお考えの方へ

転職サービスはすべて無料となっております。
ムービンではお一人お一人に合わせた転職支援、そしてご自身では気づかれないキャリアの可能性や、転職のアドバイス、最新の情報をご提供致します。 コンサルタントへの転職をお考えの方はぜひ一度我々にご相談ください。

圧倒的な支援実績を誇るムービン
・日本初のコンサルティング業界特化転職エージェント
・創業29年以上の実績とノウハウ、コンサル業界への転職支援実績No.1
・国内コンサルファーム約95%を網羅、BCG、DTCなど大手ファームへの支援実績第1位

コンサルタントへの転職をお考えの方へ

転職サービスはすべて無料となっております。
ムービンではお一人お一人に合わせた転職支援、そしてご自身では気づかれないキャリアの可能性や、転職のアドバイス、最新の情報をご提供致します。
コンサルタントへの転職をお考えの方はぜひ一度我々にご相談ください。

圧倒的な支援実績を誇るムービン
・日本初のコンサルティング業界特化転職エージェント
・創業29年以上の実績とノウハウ、コンサル業界への転職支援実績No.1
・国内コンサルファーム約95%を網羅、BCG、DTCなど大手ファームへの支援実績第1位

「年収650万円」と聞くと、誰もが“裕福な暮らし”を思い浮かべるかもしれません。 しかし、実際の生活に使えるお金、つまり手取り額は年間約493万円程度。月々の可処分所得に換算するとおよそ41万円前後となります。そこから家賃や住宅ローン、子育て費用、保険料などを差し引いていくと、実は“余裕がある”とは言い切れない現実が見えてきます。

貯金・賃貸・結婚・子育て・ふるさと納税など年収650万円だと実際のところどうなのかご紹介します。

手取り42万円の場合、独身なら月10?14万円、夫婦二人で5?7万円程度、子供ありなら3?5万円程度の貯金が可能かもしれません。年間で独身なら150万円以上、子育て世帯でも40?80万円程度の貯蓄は見込めるケースが多いです。ボーナスが年100万円前後支給される場合、さらに上積みできる可能性があり、NISAやiDeCoで効率的に資産形成する世帯が増えています。

家賃は「手取りの3割以内」が目安とされるため、42万円×0.3＝約12?13万円程度が現実的です。ただし独身なら都心でワンルーム、夫婦や子供ありなら郊外で広めの部屋を選ぶケースもあります。実際には15?17万円程度まで家賃に充てる世帯も多いですが、その場合は貯蓄が難しくなるため、無理のない水準は12?14万円前後かもしれません。

年収650万円なら、一般的に銀行ローンは「年収の5?6倍」＝約3,000?4,000万円程度が借入可能とされます。月々の返済は10?13万円程度に抑えると安心です。都内中心部では厳しいですが、郊外の新築マンションや中古一戸建てなら十分選択肢があります。共働きなら世帯年収が増え、借入額4,500万円以上も視野に入る可能性があります。

手取り42万円なら、夫婦二人暮らしは十分に安定可能です。家賃を抑えれば外食や旅行も楽しめる水準です。共働きならさらに余裕が出て、将来の住宅購入や教育費にも備えやすいでしょう。ただし専業主婦世帯だと貯蓄ペースが落ちる可能性があり、家計のバランスを工夫することが大切です。

子供一人なら育てられる世帯が多いですが、私立幼稚園や習い事に通わせると出費がかさみます。手取り42万円では、毎月の余裕は数万円程度にとどまる可能性があり、ボーナスや児童手当の活用が前提となることが多いです。2人目以降は共働きや実家サポートがないと家計が厳しくなるケースが多いでしょう。

都内在住でも子育て世帯では車を持つケースもあります。年収650万円なら、ローンを組めば200?300万円程度の国産車は十分購入可能です。ただし維持費（駐車場2?3万円／月、保険・税金・ガソリンで年間30万円前後）がかかるため、持たない選択をする都内世帯も多いです。

年収650万円（共働きでない前提）の場合、ふるさと納税の上限額は 約8?9万円程度 と見込まれます。これによりお米（10kg×数回）、高級肉、海産物、フルーツ、日用品など幅広い返礼品を選ぶことが可能です。楽天やさとふるを利用すれば、実質2,000円負担で生活必需品を補えるため、節約効果は大きいです。

所得税は、個人の所得額に応じて課税される国税です。日本では「累進課税制度」が採用されており、所得が高くなるほど税率も上がっていきます。
課税所得から各種控除（基礎控除・扶養控除など）を差し引いた後に税率が適用されるケースが一般的です。
毎月の給与支給時に源泉徴収という形で自動的に差し引かれ、年末調整または確定申告によって過不足が精算されます。扶養家族の有無や生命保険料控除などによっても最終的な税額は変わるため、税制度を理解しておくことが節税への第一歩となります。

住民税は、地方自治体（都道府県・市区町村）に納める税金で、地域社会の公共サービス（教育、福祉、インフラ整備など）に使われます。
所得税とは異なり、前年の所得に応じて翌年6月から翌年5月までの1年間で均等に徴収される点が特徴です。所得割（課税所得の10％程度）と均等割（定額）を合算した金額です。企業勤めの人であれば、毎月の給与から自動的に天引きされる「特別徴収」という方式が採用されていることが多く、意識しづらいですが、手取り額を大きく圧迫する要因の一つです。

健康保険料は、病気やケガ、出産などの医療費補助を受けるための保険料です。
会社員であれば「協会けんぽ」や「健康保険組合」などに加入しており、保険料は標準報酬月額と賞与に応じて決定されます。
金額の半分は会社が負担しており、残りの半分が毎月の給与やボーナスから控除されます。なお、保険料率は地域や組合によって異なり、特に東京都の大企業では若干高めになることもあります。医療費が3割負担で済む制度の恩恵を受けている裏には、このような保険料の存在があるのです。

厚生年金保険料は、将来受け取る年金（老齢年金、障害年金、遺族年金）を支えるための保険料です。会社員は国民年金に加えて厚生年金に加入しており、保険料率は標準報酬月額の約18.3％（労使折半）で設定されています。 将来の受給額はこの支払い実績に比例するため、負担が大きい一方で老後の公的年金収入の柱ともなります。

雇用保険料は、失業したときの失業給付や、育児休業・介護休業給付金などを支える制度です。保険料率は毎年見直されており、2025年時点では一般の事業において給与の0.9%程度が設定されています。
他の社会保険料に比べると少額ではありますが、失業時の生活支援や再就職支援に活用される制度であり、安心感のあるセーフティネットとしての役割を果たしています。なお、この保険料も企業と個人が分担して負担する仕組みです。

介護保険料は、40歳以上の人が対象となる社会保険料で、将来的な介護サービスを受けるための財源となります。公的介護保険制度では、要介護や要支援状態となった際に、在宅・施設介護サービスの利用が可能です。保険料率は健康保険と併せて設定されており、企業によって異なるものの、40歳以上の会社員であれば、控除されることが一般的です。実際には健康保険料の一部として徴収されるため、明細上では分かりづらいケースもありますが、40歳を迎えると保険料負担が増えるため、家計設計に影響を与える重要なポイントです。

コンサルタントへの転職をお考えの方へ

転職サービスはすべて無料となっております。
ムービンではお一人お一人に合わせた転職支援、そしてご自身では気づかれないキャリアの可能性や、転職のアドバイス、最新の情報をご提供致します。 コンサルタントへの転職をお考えの方はぜひ一度我々にご相談ください。

圧倒的な支援実績を誇るムービン
・日本初のコンサルティング業界特化転職エージェント
・創業29年以上の実績とノウハウ、コンサル業界への転職支援実績No.1
・国内コンサルファーム約95%を網羅、BCG、DTCなど大手ファームへの支援実績第1位

コンサルタントへの転職をお考えの方へ

転職サービスはすべて無料となっております。
ムービンではお一人お一人に合わせた転職支援、そしてご自身では気づかれないキャリアの可能性や、転職のアドバイス、最新の情報をご提供致します。
コンサルタントへの転職をお考えの方はぜひ一度我々にご相談ください。

圧倒的な支援実績を誇るムービン
・日本初のコンサルティング業界特化転職エージェント
・創業29年以上の実績とノウハウ、コンサル業界への転職支援実績No.1
・国内コンサルファーム約95%を網羅、BCG、DTCなど大手ファームへの支援実績第1位